据《经济参考报》报道，六大国有银行近期全部下架五年期存单。记者查看工、农、中、建、电信、邮储六大银行的官网和应用时发现，五年期大额存单一下子“消失”了，剩下的三年期产品利率已降至1.5%至1.75%左右，空间有限。与此同时，一些中小银行也开始直接调整或取消三年期、五年期储蓄存款产品。长期存款产品“潮起潮落”的趋势在银行业普遍存在。首家宣布取消五年期定期存款的企业是蒙古农村银行斗育旗银行。 11月初，该行宣布取消自2025年11月5日起的五年期定期存款。公告显示，此次调整不仅取消了期限较长的五年期定期存款产品，还将同时下调其他期限的利率。一年期和两年期定期存款利率分别下调5个基点至1.45%和1.55%，三年期定期存款利率分别下调至1.45%和1.55%。大多数达到10个基点，即1.85%。该行澄清称，这一举措是“充分考虑同行业金融机构利率水平”后决定的。此次调整直接改变了银行的存款产品体系，将高成本、长期债务下架。长期存款产品的“潮起潮落”性质在银行业普遍存在。民营银行的调整更加积极主动。目前，梅州招商银行、网商银行等至少7家银行已下架d 五年期定期存款已下架。这一系列变化是银行业普遍面临的净息差压力推动的。净息差是银行利息收入与生息资产平均余额之间的关系。它是衡量银行传统存贷款业务盈利能力的关键指标。如果资产端收益（如贷款利率）面临下行压力，负债端成本（如存款利率）相对粘性，净息差将面临压力。国家金监局11月14日发布的2025年第三季度银行保险业关键监管指标数据显示，民营银行净息差环比下降0.08个百分点，全行业面临类似挑战。业内人士表示，转向长期存款产品并非巧合，我认为这表明银行业正在努力应对当前的经济环境。他们指出，这是必然的选择。与此同时，贷款利率继续下降，银行资产回报率继续萎缩。另一方面，存款竞争激烈，负债成本居高不下。这种“左右为难”的局面，导致银行净息差持续承压，迫使它们对长期高息存款产品“出手”。苏州商业银行特约研究员薛红阳表示，调整背后的原因是银行业特别是中小银行净息差下降的压力。从更深层次的逻辑来看，中小银行的吸收存款能力和品牌信任度通常弱于大型银行。以往依靠高利率长期存款来吸引客户的模式已经不可持续。因此，减少成本高昂的长期存款、优化债务结构成为必然选择。面对长期储蓄选择的减少和利率的降低，储户被迫调整其资本配置策略。 《城市储户调查报告》显示，截至2025年第三季度，今年三季度愿意“多存”的储户比例为62.3%，环比下降1个百分点。某城商行相关负责人表示：“国有大型银行可以继续持有五年期定期存款作为还本付息工具，但利率倒挂可以继续。”中小银行可能会增加一年至三年的定期存款转存，或通过限制新客户或限售等方式控制规模。”考虑到银行业净息差下行压力仍将持续，存款利率市场化定价机制继续推进，XUE红岩希望未来更多银行通过缩短存款期限、降低利率来平衡资产负债回报。未来可能会有更多银行监控和调整其长期存款产品。此外，一些分析师认为，较低的存款利率可能会降低其吸引力，导致一些寻求更高回报的基金离开银行体系，进入股票、债券和基金等资本市场，从而增加市场资金量。如果这种“存款转移”效应形成趋势，将对直接金融市场的发展产生积极影响。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行暂停销售！